MiFID informazione generale

MiFID (Markets in Financial Instruments Directive)
Il cliente che sottoscrive una polizza con Valorlife Lebensversicherungs-AG (di seguito "Valorlife") beneficia della maggior tutela del cliente sancita dalle disposizioni della direttiva sui mercati degli strumenti finanziari (Markets in Financial Instrument Directive, di seguito "MiFID").

Valorlife, i suoi amministratori, dirigenti e dipendenti e tutte le persone soggette alla supervisione o al controllo, diretto o indiretto, di uno di loro o di chiunque sia coinvolto nel processo di intermediazione o distribuzione applicano le norme riportate qui di seguito e le disposizioni della MiFID.

Il Liechtenstein, essendo membro dello SEE, recepirà le direttive MiFID nella legislazione nazionale a partire dal 3 gennaio 2018.

Maggior tutela del cliente
Valorlife è una compagnia di assicurazioni che offre i suoi servizi tramite consulenti indipendenti qualificati e pertanto deve garantire che essi agiscano in modo onesto, corretto e professionale con riferimento alla tutela degli interessi dei clienti ogni volta che propongono, accettano o gestiscono un contratto di assicurazioni. Valorlife farà in modo che le informazioni fornite al contraente siano corrette, chiare e non ingannevoli.

Per questo motivo è indispensabile che:

a. Valorlife conosca bene i suoi clienti allo scopo di offrire un servizio o un prodotto mirato e adeguato e che, prima di farlo, possa valutare l'idoneità del prodotto o del servizio che propone, tenendo conto degli obiettivi di investimento del cliente, della sua esperienza e attitudine ai mercati finanziari nonché delle sue aspettative e necessità specifiche. Pertanto, la compagnia chiederà al cliente le informazioni che le occorrono per valutare l'idoneità di un prodotto o servizio, in mancanza delle quali sarà obbligata a respingere la richiesta.

b. Valorlife informi adeguatamente i suoi clienti fornendo indicazioni precise e comprensibili per aiutarli a comprendere la natura del prodotto o del servizio di assicurazione offerto e a conoscere gli investimenti legati al contratto di assicurazione e i rischi correlati, prima di decidere se investire o meno nel prodotto.

Normalmente il cliente viene classificato come investitore non professionali (retail) godendo del massimo livello di protezione previsto dalla normativa MiFID. Tuttavia, in base alla sua esperienza, alle sue competenze e/o alla sua qualifica, il cliente può chiedere di essere trattato come un cliente elective professional, ovvero come un investitore professionale.

Chi è Valorlife

Società: Valorlife Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
Indirizzo della sede centrale: Äulestrasse 74, 9490 Vaduz, Liechtenstein
Telefono: +423 399 29 50
Fax: +423 399 29 59
E-mail: info@valorlife.com
Iscrizione al Registro delle imprese: FL-0001.541.267-8
Base giuridica: costituita il 23 dicembre 1997, Iscritta nel Registro delle imprese del Principato del Liechtenstein
Revisori esterni: PricewaterhouseCoopers e KPMG
Riassicuratore: Hannover RE
Membro dello Spazio Economico Europeo (SEE)

Valorlife – Filiale irlandese
Indirizzo della filiale: 15 Harcourt Street, Dublino 2, Irlanda
Telefono: +353 1 685 54 02
Fax: +353 1 479 42 42
E-mail: info@valorlife.com
Iscrizione al Registro delle imprese n. 906189
Base giuridica: costituita il 24 giugno 2009
Iscritta all'Ufficio del Registro delle imprese in Irlanda 
Membro dell'Unione Europea

Dati dell'Autorità di vigilanza
Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA)

Landstrasse 109
Casella postale 279
9490 Vaduz
Liechtenstein
Telefono +423 236 73 73
Fax: +423 236 73 74
E-mail: info@fma-li.li

Per Dublino:
Central Bank of Ireland
Casella postale 559
Dame Street
Dublin 2
Republic of Ireland
Telefono: +353 (0)1 224 6000
Fax: +353 (0)1 671 6561
E-mail: enquiries@centralbank.ie
www.centralbank.ie

Legislazione sulla protezione dei dati


Valorlife Lebensversicherungs-AG Liechtenstein 
Quando presenta la domanda di sottoscrizione di un contratto di assicurazione con Valorlife, il cliente fornisce alla compagnia i dati necessari all'elaborazione della domanda e, in caso di sottoscrizione, alla gestione del contratto. In alcuni casi la compagnia dovrà condividere questi dati con altre parti coinvolte nell'amministrazione e nella gestione del contratto, per esempio eventuali riassicuratori (per la valutazione del rischio e la liquidazione della riassicurazione), la banca depositaria, il gestore del patrimonio, il broker scelto dal cliente ed eventuali terze parti come auditor, la FMA e, se previsto ai sensi di legge, altre autorità nazionali o estere. Il trasferimento di dati sulla salute è consentito solo a compagnie che offrono servizi di assicurazione di persone o a imprese di riassicurazione.

Valorlife ha implementato norme e linee guida interne per consentire l'accesso ai dati solo alle persone che devono elaborarli ai fini della gestione del contratto. Valorlife applica le disposizioni della Legge sulla protezione dei dati del Liechtenstein del 14 marzo 2002.
Il cliente potrà accedere liberamente a tutti i dati registrati e/o archiviati da Valorlife inviando una lettera raccomandata a Valorlife e potrà richiedere la correzione o la modifica dei dati.
In tal caso, Valorlife risponderà alla richiesta entro 30 giorni dal ricevimento della lettera.

Valorlife Ltd (filiale di Dublino)
Quando presenta la domanda di sottoscrizione di un contratto di assicurazione con Valorlife Ltd, filiale di Dublino, il cliente fornisce alla compagnia i dati necessari all'elaborazione della domanda e, in caso di sottoscrizione, alla gestione del contratto. In alcuni casi la compagnia dovrà condividere questi dati con altre parti coinvolte nell'amministrazione e nella gestione del contratto. Valorlife Ltd, filiale di Dublino ha implementato norme e linee guida interne per consentire l'accesso ai dati solo alle persone che devono elaborarli ai fini della gestione del contratto.
Valorlife Ltd, filiale di Dublino applica le disposizioni della Legge irlandese del 1988 sulla protezione dei dati e della Legge sulla protezione dei dati (modifica) del 2003. Il cliente potrà accedere liberamente a tutti i dati registrati e/o archiviati da Valorlife inviando una lettera raccomandata a Valorlife e potrà richiedere la correzione o la modifica dei dati.
In tal caso, Valorlife risponderà alla richiesta entro 40 giorni dal ricevimento della lettera.

In che lingua posso comunicare con Valorlife?
Per comunicare con Valorlife si possono usare le lingue seguenti: tedesco, italiano, inglese e francese.

In che modo riceverò le informazioni da Valorlife? 
Quando sottoscrive una polizza con Valorlife, il cliente riceve un contratto in cui sono specificati i suoi dati personali, il premio o i premi pagati e il tipo di investimento da lui prescelto. Ogni trimestre il cliente riceverà l'estratto patrimoniale della polizza con l'indicazione del valore della stessa, le performance dell'investimento relative agli ultimi 12 mesi e le spese che Valorlife ha detratto dalla polizza. Ogni volta che il cliente aggiunge una rata, esegue un riscatto o richiede la modifica di condizioni contrattuali specifiche, la compagnia invia una dichiarazione in cui conferma l'accettazione e la registrazione della richiesta. È possibile chiedere un estratto patrimoniale supplementare in qualunque momento tramite richiesta scritta inviata per posta o via mail. Per gli estratti patrimoniali supplementari, la compagnia potrebbe addebitare un ulteriore costo.

Procedura di gestione dei reclami Valorlife


Se un contraente o un beneficiario ha interesse a presentare un reclamo su un aspetto qualunque del servizio ricevuto da Valorlife, può inviare una lettera alla sede centrale di Valorlife. Laddove possibile, Valorlife cercherà di risolvere il reclamo in modo tempestivo e professionale, con la massima disponibilità, andando a soddisfare le esigenze del contraente e/o beneficiario. Tutti i reclami saranno vagliati da un dirigente incaricato della compagnia e Valorlife farà il possibile per trovare una composizione amichevole con le parti. Il tempo necessario per avadere un reclamo dipende dalla sua complessità e dalla durata delle necessarie indagini.

I reclami possono essere inviati via mail specificando i dati di contatto (nome e cognome, indirizzo e numero di contratto) all'indirizzo:

Valorlife AG 
Client Service
Äulestrasse 74
9490 Vaduz
Liechtenstein

Per la filiale di Dublino: 
Valorlife Ltd
Client Service
15 Harcourt Street
Dublino 2
Irlanda

La conferma di ricezione del reclamo sarà tempestiva.

Se non è possibile raggiungere un accordo con il contraente o i beneficiari, il reclamo può essere sottoposto alle autorità di vigilanza di competenza, ovvero: 

The Financial Market Authority Liechtenstein
Landstrasse 109 
Casella postale 279
9490 Vaduz 
Liechtenstein

Per Dublino: 
The Financial Services Ombudsman’s Bureau 
Third Floor, Lincoln House 
Lincoln Place 
Dublino 2 
Irlanda

In alternativa, il cliente può presentare reclamo all'autorità di competenza del suo Paese di residenza.

Incentivi e politica di remunerazione


Valorlife offre alla clientela un'ampia gamma di contratti di assicurazione vita. Valorlife non fornisce consulenza ai clienti ma propone i suoi prodotti tramite intermediari professionisti autorizzati indipendenti che offrono ai clienti una consulenza completa e spiegazioni dettagliate sui prodotti.

La gestione e il mantenimento in vita dei contratti e la prestazione dei servizi correlati sono onerosi per Valorlife, in termini di spese per il personale e organizzative. I costi sono coperti da oneri, compensi, commissioni, sconti, rimborsi e altri benefici monetari che Valorlife applica al contratto o che riceve da terzi in relazione alla prestazione di servizi erogati al cliente.
Le commissioni e le spese applicate ai contratti sono contenute nella documentazione acclusa alla domanda, sottoposta al cliente prima che prenda la decisione di investimento.

Valorlife paga delle commissioni agli intermediari professionisti indipendenti autorizzati che presentano la proposta, il cui importo è specificato nella documentazione acclusa alla domanda. Le commissioni pagate sono di due tipi: iniziali, versate all'emissione del contratto, e continue, calcolate in base al valore medio del contratto. Poiché Valorlife non fornisce servizi di gestione degli investimenti e del patrimonio, questi servizi sono resi da gestori esterni, che ricevono remunerazioni monetarie per la prestazione di servizi al cliente, specificati nella documentazione informativa relativa all'investimento.

Benefici monetari
Valorlife potrà pagare a terzi, per esempio distributori di prodotto o proponenti, una parte dei benefici monetari percepiti o delle spese e commissioni che il cliente paga a Valorlife.
L'importo esatto dei benefici monetari versati dipende da vari fattori, come il volume dell'investimento o il fatturato del singolo prodotto; in generale, può raggiungere fino al 50% dei benefici monetari percepiti o delle spese e commissioni pagate dal cliente.

Benefici non monetari
Valorlife potrà ricevere benefici non monetari da fornitori di prodotto e intermediari finanziari e potrà offrire benefici non monetari a distributori di prodotto, gestori patrimoniali esterni, proponenti e altre terze parti.
I benefici non monetari offerti o ricevuti da Valorlife includono, per esempio, materiale di marketing, analisi finanziarie o formazione sui prodotti.
In particolare, Valorlife potrà ricevere da intermediari finanziari ricerche di investimento che le consentano di sviluppare prodotti assicurativi vita più sofisticati.

Poiché gli incentivi ricevuti o offerti da Valorlife possono variare sensibilmente, le informazioni fornite in precedenza coprono solo gli aspetti essenziali. Su richiesta è possibile ottenere informazioni più dettagliate sulla natura e/o l'entità di tali spese, commissioni o benefici o, se il calcolo non può essere verificato, sul metodo di calcolo dell'importo. La richiesta dovrà essere inviata a info@valorlife.com.

Norme di condotta
In caso di ricevimento o pagamento di un incentivo, prima della prestazione del servizio il cliente dovrà essere informato dell'esistenza dei benefici. Il fornitore del servizio potrà rivelare al cliente le condizioni essenziali sugli incentivi in forma sintetica ma solo a condizione che si impegni a fornire maggiori informazioni su richiesta.

Aggiornamento delle linee guida
Valorlife provvede ad aggiornare periodicamente le linee guida, in modo da soddisfare i requisiti più severi stabiliti dalle norme MiFID e le norme aziendali interne.

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